Na sad već tradicionalnom božićnom gostovanju kod Finaxa (pogledaj webinar niže), nakon dugo vremena zavirila sam u svoj investicijski račun na toj platformi. Generalno, stanje svih računa provjeravam obično jednom godišnje pa ovo i nije neko iznenađenje. Za one koji ne znaju Finax je prvi robo-savjetnik u Hrvatskoj na domaćem jeziku, a o njegovoj ponudi sam već pisala na blogu pa ako te zanima kreni od teksta ovdje. Inače, moj je račun otvoren za javnost i možeš ga u svakom trenutku provjeriti ovdje.
Napomena: svi oni koji su možda planirali otvoriti račun u Finaxu neka čitaju dalje. U tijeku je promo-akcija (affiliate link) do 31. prosinca 2023.
Stanje računa
Do trenutka pisanja ovog teksta ukupno sam investirala točno 3.600 eura (mjesečno investiram 100 eura) i prema stanju s izvještaja u plusu sam 274 eura ili oko 7,6%. Uzevši u obzir kako je moj portfelj 100% dionički (odabrana strategija je 100% dionički ETF na 15 godina), a 2022. godina je završila s priličnim minusima, s ovim saldom nisam nezadovoljna.
Tako je najznačajnija komponenta portfelja, S&P 500 bio u gubitku gotovo 20% protekle godine. Međutim, ova godina je ponovo bila, rekla bih čak neočekivano dobra, pa je S&P 500 trenutno oko 19,5% u pozitivi. Još uvijek nije dosegnut ATH (all-time-high) iz nekih ranijih perioda, ali su prognoze oko toga prilično optimistične. Kao investitoru s 15-godišnjim horizontom, ova je volatilnost očekivana i ne uznemirava me previše.
Evo slike danas (stanje 9.12.2023):
U gornjim ćete tablicama uočiti dva tipa prinosa:
- jednostavan od 7,6% – koji se dobije tako što se ukupna zarada ili gubitak podijeli s ukupnim ulogom (274 eura / 3.600 eura)
- vremenski ponderirani prinos od 35,4% – koji predstavlja ponderiran prinos svake pojedinačne uplate
Jednostavan prinos dobar je pokazatelj kada jednokratno ulažete. Međutim, kod redovitih uplata koje obično radimo (dollar-cost-average ili DCA), druga vrsta prinosa daje nam bolju mogućnost usporedbe s istovrsnim tipovima ulaganja. On zapravo kaže kako bi Tetkin prinos, da je cijeli iznos jednokratno uložila početkom razdoblja investiranja, bio navedenih +35%. Detaljnije o tome kako se računaju prinosi Finaxovih portfelja više možete pročitati ovdje.
Podsjećam kako je kod otvaranja mog računa Finax ‘obećao’ sljedeće zarade:
- optimističan rezultat – prinos oko 8,5% godišnje
- pesimističan rezultat – prinos oko 3% godišnje te
- prosječan očekivani rezultat – prinos oko 7,5% godišnje
Optimističnom rezultatu Finax daje 10% šanse, a pesimističnom 90%. Prosječnih 7,5% se temelji na 30-godišnjim povijesnim rezultatima. Naravno, povijesni prinosi nisu garantirani tako nam ostaje vidjeti kako će se portfelj razvijati.
Na računu također možete vidjeti i obračunate naknade. Podsjećam kako one iznose oko 1% +PDV godišnje na ukupnu imovinu pod upravljanjem (AUM) koje se obračunavaju i umanjuju mjesečno.
Finax je moje uplate investirao u 100%-tni dionički portfelj prema osobnom planu i ciljanim omjerima. Tijekom perioda investiranja ti se omjeri mijenjaju pa tako možete vidjeti kada neki od ETF-ova ‘povuče’, njegov udio u ukupnom portfelju se mijenja naviše i obratno. Trenutno stanje pokazuje kako je jedini minus trenutno u tržištima u nastajanju (emerging markets), dok se EU oporavila od energetskih šokova prošle godine. Rebalansiranje (o tome što je to pisala sam više ovdje), odnosno, vraćanje na ‘tvorničke’ postavke Finax će odraditi kupnjom odnosno prodajom onih ETF-ova koji su ‘iskočili’ iz omjera. Taj je proces automatiziran i, sukladno navedenom na Finaxovom blogu, radi se kada se struktura ozbiljnije naruši.
Ono važno je kako se Finax obvezuje da iz tog rebalansiranja neće doći do poreznih obaveza, a ova je usluga uključena u godišnju naknadu za upravljanje.
Uplate koje vršite na osobni račun u Finaxu investiraju se jednom tjedno (utorak), a na vašem osobnom profilu (ili mom za vježbu) možete vidjeti koje ETF-ove i kojom dinamikom su kupovali. Finax odlikuje jednostavnost ulaganja jer onog trena kada znate vašu ciljanu alokaciju (vidi Kako investira Finax – dio 2), na vama je zapravo samo disciplinirano investirati.
PROMO: Za sve koji bi htjeli započeti ulagati u Finax, u tijeku je promo akcija (affiliate link) koja vrijedi od do 31. prosinca 2023. godine.
Ukoliko tijekom prosinca uplatite iznos veći od 5.000 eura na bilo koji od Finax računa, sva sredstva iznad navedenog iznosa bit će upravljana potpuno besplatno tijekom sljedeće godine.
Na primjer, ako uplatite 10 tisuća eura u prosincu, 5 tisuća eura bit će besplatno upravljano tijekom 2024. godine. Popust se primjenjuje na temelju neto depozita, tj. razlike između uplata i isplata tijekom prosinca na svakom pojedinačnom imovinskom računu tj. cilju.
Akcija traje od 1.12.2023. do 31.12 2023. a popust će vrijediti od 1.1.2024. do 31.12.2024. i odnosi se na sve proizvode tvrtke Finax.
Važno je napomenuti da se manje pojedinačne uplate na različite račune ne uzimaju u obzir, a popust se može ostvariti na više računa uz ispunjenje određenih uvjeta.
Napomena: ovaj post pisan je isključivo u edukativne svrhe i ne predstavlja investicijski savjet niti nagovor na kupnju. Svoje investicijske odluke UVIJEK donosite samostalno i tek nakon što odradite potrebne analize. Osim računa u Finaxu imam otvoren brokerski račun također kod Optimtrader/IBKR preko kojeg samostalno investiram gotovo isključivo u ETF-ove.
