Početak godine odlična je prilika za rekapitulaciju rezultata. Započinjem s 3. stupom, odnosno, poslovanjem fondova koji upravljaju našom dobrovoljnom mirovinskom štednjom.
Evo kako su završili 2021. godinu:
| Godina | 2021 |
| AZ Benefit | 0.55% |
| AZ Profit | 7.03% |
| Croatia Osiguranje | 5.92% |
| Erste Plavi Expert | 11.26% |
| Erste Plavi Protect | -0.30% |
| Raiffeisen | 8.12% |
| Croatia Osiguranje 1000A | 7.69% |
| Croatia Osiguranje 1000C | 0.76% |
Kao što je vidljivo iz gornje tablice, najbolji rezultat ostvario je Erste Plavi Expert s prinosom od čak 11,26%. Radi se o fondu koji ima značajan udio dionica u svom portfelju koje su generalno zabilježile dobru godinu. Slični po ulagačkoj strategiji, ali ipak manjim udjelom dionica (Raiffeisen, AZ Profit) ostvarili su i manje prinose. Zanimljivo, Erste Plavi Protect, fond koji od svog osnutka nije zabilježio niti jednu negativnu godinu, ovu je završio u malom minusu. Radi se fondu konzervativne strategije koji nema udjele u dionicama. Slične strategije su i AZ Benefit te Croatia Osiguranje 1000C koji su ipak zeru pozitivni jer imaju određen udjela u dionicama (ulagačka strategija dopušta do 10% udjela u dionicama).
Kako jedna lasta ne čini proljeće, tako niti prinosi jedne godine nikako ne daju cijelu sliku. Pogledajmo kako izgledaju fondovi kada ih analiziramo usporedno kroz dulje vremensko razdoblje (pri čemu zadnja dva fonda isključujem iz analize budući su osnovani značajno kasnije od ostalih, odnosno, tek 2017. godine):
Kao što možemo primijetiti u tablici gore, prosječni prinosi usporedivih fondova kreću se od 3.30% koji je ostvario najlošiji fond (Croatia Osiguranje) do 5,43% koje je ostvario najuspješniji AZ Profit. Istovremeno, najveći ‘minus’ u jednoj godini imao je Erste Expert (2008. godina), ali i najveći ‘plus’ od 18,29% (2012. godina). Zbog velikih minusa u 2008. godini (Globalna financijska kriza) u toj biste godini imali manje od uloženog (pod pretpostavkom da ste početkom 2006. godine jednokratno investirali 10.000 kuna):
O prednostima ulaganja u 3. stup već sam dosta pisala na ovom blogu. Trenutno najveći benefiti proizlaze iz poreznih olakšica (ako vam uplatu vrši poslodavac) te državnih poticajnih sredstava (DPS). Prosječni (povijesni) prinosi fondova kretali su se oko 5% što također nije za zanemariti, a vjerujem kako nitko ne bi imao ništa protiv kada bi se zadržali na istoj razini. Tome se tek možemo nadati.
U slučaju da još niste, OVDJE možete zatražiti pomoć kod otvaranja računa u bilo kojem od navedenih fondova.
Želim znati kolika će mi biti mirovina
Prijavi se na donji link te zatraži Analizu i procjenu mirovine (temeljem štednje u prvom, drugom i trećem mirovinskom stupu) te izračun potrebne stope štednje i prinosa za ostvarenje mirovine koju želiš jednoga dana uživati
