Sve je više onih koji spas od visoke inflacije traže u kupnji nekretnine. Neki među njima kupuju svoju prvu , a neki je kupuju kao investiciju. Postoji i određen broj onih koji bi rado refinancirali svoje postojeće kreditne obveze. Da biste dobili najpovoljniju ponudu na tržištu, često je potrebno uložiti puno vremena i truda, a i prilično znanja te sposobnosti pregovaranja. U Hrvatskoj postoji firma koja je prepoznala takve potrebe te se registrirala za kreditno posredovanje. Riječ je o Progreso grupi koja ima za cilj ishodovati najpovoljnije kreditne uvjete za vas, a kako cijeli proces funkcionira, za vas pitam gđu Kristinu Yetunde Škorić, direktoricu odjela kreditnog posredovanja i članicom Uprave.
Ako možete nam ukratko reći što je Progreso grupa, kako je nastala i čime se primarno bavi? Koliko ste dugo na tržištu i kakva su vam dosadašnja iskustva?
Progreso grupa prvi je hrvatski kreditni posrednik i nastala je kao odgovor na potrebe građana za lakše snalaženje među kreditima na tržištu, njihovim uvjetima i procedurama odobrenja. Naš cilj je pronaći najbolji kredit za klijenta, a to postižemo svakodnevnim praćenjem, analizom i usporedbom kreditnih uvjeta u bankama. Naši savjetnici imaju pregled gotovo svih kreditnih linija, a klijent na jednom mjestu saznaje informacije i mogućnosti dobivanja kredit koji mu je potreban. Kada klijentu pronađemo željeni kredit, vodimo ga korak po korak kroz čitav proces sve do konačne otplate kredita.
Na tržištu smo prisutni od 2008. godine i do sada smo savjetovali desetke tisuća građana u potrazi za kreditnim rješenjem. Poslujemo na području cijele Hrvatske, a svoje urede imamo u Zagrebu, Rijeci, Osijeku, Splitu i Čakovcu.
Kakve kredite naši građani najviše traže? U čemu se ne snalaze najbolje i trebaju vašu pomoć?
Kreditna aktivnost građana u posljednje vrijeme je usmjerena prema stambenim kreditima kako onim redovnim tako i subvencioniranim. Uz njih, građani najviše traže gotovinske nenamjenske kredite. Na tržištu kredita svojevrstan je žamor ponuda koje se nude i puno je različitih mogućnosti zaduživanja. Pronaći, usporediti i izračunati koji je kredit zaista najbolji, nije nikako jednostavan i lak proces.
Pomažete li kod ugovaranja APN subvencioniranih kredita te refinanciranja postojećih stambenih kredita?
Da, pomažemo građanima realizirati i APN kredite, ali i refinancirati postojeće kredite. Ovo su trenutno i najtraženiji modeli stambenih kredita. Razlog tomu su subvencije koje se nude građanima, ali i izuzetno niske kamatne stope. Zbog najava za mogući rast kamatnih stopa, sada je pravo vrijeme za refinancirati stare kredite i fiksirati kamatne stope. Ovdje se kriju i najveće uštede koje građani mogu ostvariti.
Dugoročno zaduživanje kao što je stambeni kredit treba pomno isplanirati, uskladiti s osobnim financijama i pritom odabrati pravi kredit. Kako je sam proces kompleksan, stručna podrška, transparentnost procesa i brzo dostupne informacije upravo su ono što naši klijenti traže.
S kojim bankama surađujete, odnosno, pokrivate li sve banke u Hrvatskoj kada su u pitanju stambeni krediti?
Za gotovinske kredite surađujemo s gotovo svim bankama i pokrivamo preko 85% tržišta. Kod stambenih kredita, zbog ograničene zakonske regulative, poslujemo samo s četiri vodeće banke (gotovo 75% tržišta) koje se po svojim uvjetima ubrajaju među najkonkurentnije. Riječ je o Privrednoj banci Zagreb, Zagrebačkoj banci, Erste banci i OTP banci.
Koliki je trošak za osobu koja se obraća vama za posredovanje u kreditiranju, odnosno, tko i kako financira troškove posredovanja?
Sve usluge posredovanja za stambene kredite – od početnih provjera kreditne sposobnosti, nekretnine, pripreme kreditnih zahtjeva do konačne isplate kredita, za klijente su potpuno besplatne. Kompletan trošak snose banke. Klijent zbog toga nema skuplji ili lošiji kredit u odnosu na redovnu ponudu banke. Štoviše, većina naših partnera nudi i dodatne pogodnosti za sve one koji se odluče, koristeći naše usluge, realizirati svoj stambeni kredit u banci. Uglavnom su to niže kamatne stope i manji troškovi kredita.
Na koji način vaši korisnici mogu biti sigurni da su dobili za njih najpovoljnije uvjete na tržištu?
Naš odnos s klijentom je transparentan te mu pri prezentaciji ponuda nudimo jasne i točne informacije. Upoznajemo ga s načinom rada, našim partnerima i kreditnim linijama u ponudi. Tako su klijenti informirani čije banke ne zastupamo te koje kredite nismo u mogućnosti usporediti i prezentirati.
Godinama gradimo naš brand, ugled i reputaciju na tržištu, a zadovoljan klijent i njegova preporuka su nam prvom mjestu.
Koja je prednost traženja stambenog kredita preko Progresa u odnosu na samostalno ugovaranje ili refinanciranje?
Prednosti su brojne, a klijentima su zasigurno najvažnije ušteda vremena i novca. Dolaskom u Progreso, klijent ima pristup ponudama većine banaka na jednom mjestu. Odgovore na sva pitanja i prezentaciju nekoliko ponuda dobiva samo jednim razgovorom s našim savjetnicima. Nema šetanja po bankama, čekanja u redovima, sati i sati razgovora s osobnim bankarima u banci.
Danas je na internetu dostupno skoro sve. Tako i osnovne ponude kredita. Međutim, bez potrebnog znanja, klijent nije upoznat koje su sve sastavnice jednog kredita i što je bitno za usporediti. Ključno je objediniti sve parametre kredita te ih uskladiti s potrebama klijenta. Naši savjetnici svakodnevno se educiraju na ovom području i zbog toga posjeduju potrebna znanja, ali i iskustvo koje se ne stječe preko noći.
Uštede na kreditima mogu biti značajne. Zbog čega, za isti iznos kredita, plaćati više banci? Koliko i kako uštedjeti više na kreditu, odgovoran je pristup osobnim financijama.
Možete li kratko opisati proces dogovora o posredovanju s građanima? Kako vam se mogu obratiti, što od dokumentacije od njih tražite te koliko cijeli proces ugovaranja obično traje?
Najlakše je cijeli proces započeti popunjavanjem našeg online kreditnog upitnika. U njemu se nalaze relevantni podaci potrebni za procjenu kreditnih mogućnosti. Po zaprimanju upita, građanima se javljamo u roku 24h kako bi dobili dodatne informacije za kreiranje ponude željenog kredita.
Sama dokumentacija ovisi o vrsti kredita, ali uglavnom za početak je dobro pripremiti platne liste. Od popunjavanja kreditnog obrasca do konkretne ponude za klijenta, najčešće su potrebna 1-2 dana. Idući korak je prikupljanje dokumentacije za kredit i priprema kreditnog zahtjeva. Duljina trajanje realizacije kredita, od pokretanja procesa do konačne isplate, ovisi o vrsti kredita.
Kako se procjenjuje kreditna sposobnost? Što banke obično traže od osiguranja?
Svaka banka ima svoj model procjene i utvrđivanja kreditne sposobnosti. Osim one matematičke kreditne sposobnosti koja pokazuje jesu li primanja dostatna za željeni iznos kredita, rade se i druge procjene kao što su provjera poslodavca, ukupna kreditna izloženost, osiguranje kredita te ostali faktora koji određuju prihvatljivost klijenta za određenu banku. Kod stambenih kredita, osiguranje je uglavnom nekretnina, polica imovine te po potrebni osiguranje korisnika kredita.
Može li se posredovanje ugovoriti online ili je potrebno doći u vaše podružnice?
Kad god je to moguće, maksimalno se prilagođavamo mogućnostima klijenta te pokušavamo pojednostaviti sam proces. Većinu procesa moguće je obaviti i online putem, ali uvijek rado pozivamo klijente u naše urede. Na kavu u Progreso ☺
Što smatrate je najvažnije vašim klijentima znati kada se upuštaju u ugovaranje stambenih kredita. Koje greške najčešće rade?
Ugovaranju stambenih kredita, koji su odluka za cijeli život, treba pristupiti ozbiljno i savjesno. Bilo da je u pitanju kupnja ili izgradnja, procedura je stresna. Prvi korak je početi od provjere osobnog budžeta i njegovog usklađivanja s novim troškovima kao što je anuitet ili rata kredita. Nikako se ne treba voditi najnižom kamatom kao jedinim parametrom za usporedbu najboljeg kredita. To je greška koju građani često čine. Kamata je bitna, ali ne i najbitnija. Ostali uvjeti koje banka zahtijeva od klijenta utječu na povoljnost određenog kreditnog proizvoda.
Svi oni koji su zaintereisrani za pomoć ovoga tipa, slobodno se mogu javiti na sljedeću poveznicu nakon koje će vas kontaktirati djelatnici Progresa te pomoći u realizaciji kredita.
