Tetkini portfelji su već ozbiljni dvogodišnjaci. Podsjećam, početkom 2019. godine napravili smo nekoliko portfelja sastavljenih od ETF-ova (jedan nešto konzervativniji, drugi nešto agresivniji) te domaćih otvorenih investicijskih fondova sličnog sastava (također konzervativni i agresivni). Više o strukturi samih portfelja pročitajte u mojoj objavi ovdje (ETF) i ovdje (IF). Ideja je bila vidjeti kako će se portfelji ponašati u godinama pisanja ovog bloga, a možda dati nekome i ideju kako složiti svoj vlastiti.
U svaki smo od portfelja početkom 2019. godine uložili 10,000 eura te smo svakoga kvartala dodavali 2,500 u omjerima dionica i obveznica 60/40 (konzervativni) i 80/20 (progresivni) portfelj. Napominjem kako struktura ovih portfelja (odabrani ETF-ovi i IF-ovi) nije preporuka za ulaganje već samo jedan od primjera mogućih izbora za one koje zanima pasivno ulaganje.
2020. godina kao iz filmova
Godina iza nas spada u jednu od najturbulentnijih ikada. Nakon što je S&P 500 spektakularno pao za gotovo 34% u ožujku, do kraja godine ne samo da se oporavio već završio i na ATH vrijednosti od 3.756 boda, odnosno, +16% u odnosu na početak 2020. Paradoksalno, no čini se kako je upravo pandemija bila ta koja je gurnula indeks u pozitivu, obzirom na ne tako pozitivna očekivanja početkom godine. Tehnološke kompanije su imale još jednu sjajnu godinu, Nasdaq čak +47%.
Praktično, osim nafte i nekih roba, nema imovine koja je godinu završila u minusu (zlato +25%, srebro +47%). Ne treba zaboraviti niti Bitcoin koji je rastao +300%, a neke kompanije koje su se ove godine odlučile na IPO udvostručile svoju vrijednost.
No, dolar je također izgubio na vrijednosti oko 7% što također treba uzeti u obzir kada pričamo o realnim prinosima.
Kako su izgledali ‘Tetkini’ portfelji?
Bez dileme, a sukladno gore napisanom, portfelji u kojima su u većoj mjeri bile zastupljene dionice (80/20) bolje su prošle ove godine. Najbolji je ETF-P u kojemu su također povukla emerging tržišta. Ukratko, na 30-tak uloženih tisuća eura (kuna/dolara), zaradili biste, slijedeći neke od gore navedenih portfelja, od 3-6 tisuća.
| Portfelj | 60/40 | 80/20 | 60/40 | 80/20 |
| Naziv | ETF-K | ETF- P | IF-K | IF-P |
| Prinos % | 15,0% | 18,4% | 9,1% | 12,1% |
| PgP % | 7,5% | 9,2% | 4,5% | 6,1% |
I dalje je očita razlika u prinosima između ETF-ova i IF-ova (naknade) pa bar tu nemamo dileme kako investirati. Prinosi ETF-ova od početka se kreću od 15-18% dok su IF 9-12%. To rezultira relativno dobrim prosječnim godišnjim prinosima: od 7,5%-9,2% za ETF-ove, tek 4,5%-6,1% za investicijske fondove. Razlika od 3 posto godišnje nije mala i snažno govori ono o čemu cijelo vrijeme pišem, a to je kako o naknadama treba jako voditi računa.
Prošlog sam kvartala usporedila ove portfelje s svojevrsnim benchmarkom – ETF-om koji prati S&P 500 (CSSPX). Prinos portfelja sastavljen isključivo od njega, odnosu na gore navedene, bio značajno veći i iznosi 24% (prosječan godišnji oko 11%). Moj osobni portfelj u velikoj mjeri sadrži S&P 500 i nisam požalila (bar za sad).
Kako će izgledati 2021. godina, ostaje nam vidjeti. Nekako se ipak ovih posljednjih dana više radujem mirnijim danima i noćima nego prinosima 🙁
TREBAŠ POMOĆ OKO SVOJIH FINANCIJA?
Prijavi se za COACHING!
Ako se mučiš sa svojim financijama i ne znaš odakle krenuti, a naročito ne znaš kako:
- realno ocijeniti svoju trenutnu financijsku situaciju
- definirati svoje kratkoročne i dugoročne financijske ciljeve
- izraditi osobni financijski plan
- definirati koliko je potrebno štedjeti za financijske ciljeve (poput kupnje nekretnine, auta, štednje za djecu, mirovine)
- početi investirati te
- definirati optimalnu alokaciju investicijskog portfelja sukladno gore navedenim ciljevima
prijavi se za više informacija (o načinu rada i cijeni) ovdje: ZANIMA ME COACHING.
Ukoliko ste ipak više zainteresirani za jednodnevne edukacije o temama financija i investiranja, pronađite više info OVDJE.
Iz dosadašnjeg iskustva shvaćam kako je većini samo malo financijskog znanja potrebno za ogromne pomake financijskom životu. Nemojte oklijevati saznati kako.
